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　　走进江苏省连云港市邮政分公司海连路支局厅堂，客户在支局长和理财经理的指导下，办理业务秩序井然。厅堂东边，理财经理正对照“基金盈亏管理小助手”，与客户电话沟通，建议客户赎回基金；柜台里面，柜员正按照“智慧大堂2.0系统”显示的话术，向客户推介适合的保险产品…… 

　　近年来，连云港市分公司以信息技术为支撑，着力提高自身数字化建设水平，将“数字化”高度赋能于业务，接连创新开发“基金盈亏管理小助手”和“智慧大堂2.0系统”，让科技赋能员工，推进管理体制、营销体系、业务流程的创新发展。 

　　员工“硬” 

　　“客户画像相当清晰，营销话术就显示在屏幕上，我们的营销成功率也大大提高了。”说起“智慧大堂2.0系统”的应用，朝阳路支局柜员吕思明脸上洋溢着笑容。对系统的快速上手和运用，让她觉得办起业务来如“行云流水”。 

　　连云港市分公司共108个金融网点，业务种类丰富，厅堂人流繁杂。为抓住厅堂流量客户这一重要客户资源，吸引、留存客户，增强客户黏性，满足客户多样性、个性化需求，提升服务效率，连云港市分公司不断创新服务模式，丰富产品配置，结合大数据应用，为客户提供精准产品服务。 

　　1月，连云港市分公司根据自身实际营销环境，多次研究测试，细化、优化、完善功能，“智慧大堂2.0系统”应运而生。在充分利用营业厅现有的硬件设备的基础上，通过硬件资源整合、系统平台搭建与技术创新，实现传统服务模式和创新科技有机结合。这一举措强调“以客户为中心”的服务理念，从传统的“交易型”为主转为面向“营销和服务”为主，为客户提供全方位、高效的服务和更好的体验。 

　　“客户您好！看到您账户上活期余额很高，可以考虑配备一些家财险、意外险，重疾险等，给自己和家庭一个保障。”吕思明扫了一眼屏幕上的“提词器”，结合自己的经验，向客户介绍起了邮政的产品。不仅如此，在客户取号之后，大堂经理、理财经理也会根据客户号上的编码，对客户进行精准营销。 

　　该分公司通过进一步细分规则，包括客户持有产品、资产等级等在邮政其他专业的业务情况，对客户精准画像，通过识别码匹配，在显示器上推送筛选过的按事先规则制定好的1500余条话术。 

　　客户“盈” 

　　“刘女士您好！您上周在我们邮政购买的基金已经赚了3000元了，可以先赎回。同时购买另外一款基金。”海连路支局理财经理周慧敏对照“基金盈亏管理小助手”显示的收益情况，与客户及时取得联系。当前，连云港市分公司利用“基金盈亏管理小助手”实时追踪客户基金净值波动情况，及时提醒客户做好投资决策，锁定收益，增强客户黏性，立足在各个不同的场景之下，围绕产品、运营、客户及风控打造新模式。 

　　两个月前，连云港分公司金融业务部根据现在保险理财基金营销方面的需求，递交了一份详细的业务需求书给技术部门。连云港分公司瞄准基金销售过程中遇到的综合性、复杂性、持续性的难题，开发“基金盈亏管理小助手”，辅助营销人员在“售前、售中、售后”三个环节进行预测、跟踪、回访，为打赢基金转型战提供了有力抓手。在精细化管控客户基金收益的同时，实现基金规模、申赎频次双提升，进而加速网点产能提升。 

　　“大部分客户都有让钱‘落袋为安’的思想。通过系统，我能知道我的客户是什么时候，以什么价格买的基金，目前盈亏情况等。不用再去查阅其他基金平台、逐一比对等。节省了自己的时间，也让客户收益。”周慧敏说。目前，基金等资管业务仍处于规模扩张的发展期，基金销售越来越火爆。然而，基金行情却处于动荡状态，如何让网点员工在销售完基金后，加强理财经理对客户的管控能力，实时跟踪，避免客户的投诉，避免客户流失，增加客户黏度。理财经理通过将自己的客户录入到系统，在系统里设置止盈阈值，根据客户需求、基金盈利若干点，及时提醒客户。 

　　企业“赢” 

　　今年，连云港市分公司提前44天达成省分公司下达的跨年度竞赛储蓄目标；提前43天达成省分公司下达的跨年度竞赛总资产目标；提前14天达成省分公司下达的跨年度竞赛金融总资产力争目标……一直以来，连云港市分公司始终坚持“业务”与“技术”相融合，以“软实力”促进公司发展，真正让“科技赋能”破解“小马拉大车”难题。 

　　连云港市分公司通过大数据分析下发了临界VIP客户、临界财私、私行客户、潜在客户等数据共计374万条。数据清分至网点后，网点根据客户分群、客户分层、客户持有产品情况等制定不同的营销活动方案，聚焦“数据库营销”，提升低效客户开发率，避免“睡眠客户”资源浪费。大走访期间，定期新开客户共计13889户，其中属于临界客户提升的共计3480户，实现资产提升1.8亿元。 

　　不仅如此，连云港市分公司通过对“微邮付”亏损商户资料重新盘活，分析出跨赛期间新增商户行业、入网3个月以上商户行业、有效价值收单商户行业，有效精确锁定目标客户，促进存量客户关系维系、收单商户质量提升。该分公司通过增加产品持有维度提升客户忠诚度、通过基金等产品吸引年轻客户群体，实现获客、黏客、固客。各县（区）分公司以收单业务为切入点，打造网点周边“金融+生活”智慧生态圈。持续推广手机银行使用场景，促进手机银行线上获客。 

　　今年，连云港市分公司拟对全市13个网点升级改造，建成1处财富中心，并选聘1名专职财富顾问，新增26个客户活动中心，完成54个系统化转型导入网点，使全市金融网点智慧大堂系统覆盖率达100%，不断提高硬件服务水平和提升客户体验。