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上海证券报:邮储银行:加快推进数字化转型 赋能“三农”金融服务

记者 韩宋辉2023-03-03来源:上海证券报

  “广大农村地区有很强的信贷需求,让英国威廉希尔体育公司_WilliamHill-中文官网人获得信贷服务非常重要。邮储银行提出一句口号:要让中国绝大部分农户都有邮储银行的授信,能随时随地拿到邮储银行的信贷。”日前,邮储银行副行长、董事会秘书杜春野在“了解我的上市公司——走进蓝筹”系列活动中表示,邮储银行充分发挥自身在“三农”领域的特色和优势,推进农村信用体系建设,通过对客户精准画像开展主动授信,打破了以往客户申请、银行放贷的传统信贷模式,进一步满足客户的多元化金融需求。

  利用自身资源禀赋 深耕“三农”领域

  作为定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业的大行,邮储银行持续利用自身资源禀赋,深耕“三农”领域。

  截至2022年三季度末,邮储银行涉农贷款余额1.77万亿元,较上年末新增1524亿元;个人小额贷款余额1.13万亿元,较上年末增加2105亿元。截至2022年末,邮储银行建设的信用村数量超过38万个,信用户超过1000万户。

  邮储银行相关部门负责人表示,通过多年深耕,邮储银行在服务“三农”方面形成了自身特色,也为未来抓住全面推进乡村振兴机遇打下了坚实基础。

  具体来看:一是邮储银行拥有深入城乡的网络和庞大的客户基础,70%网点分布在县及县以下地区,4亿多个人客户分布在县及县以下地区;二是邮储银行构建了特色化、专业化的为农服务体系,打造了线上线下有机融合的服务模式,培育了一支具有丰富小额贷款专营经验的信贷队伍;三是邮储银行还具备与邮政集团协同合作的特色优势,通过打造邮银协同服务农村商圈、邮银协同批量开发、电商协同服务邮乐网商户、邮银协同开发信用村、邮银协同推进产业链服务等五大服务模式,为广大农村客户提供寄递、电商、金融等一揽子综合服务。

  从涉农小微企业切入 积极助力乡村振兴

  小微企业量大面广,是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑。邮储银行相关部门负责人表示,针对涉农领域的小微企业,邮储银行多措并举做好金融服务,努力做好经济政策的宣传者、一线声音的传递者和企业成长壮大的陪伴者。

  “邮储银行全力支持粮食和重要农产品供给,将种子、谷物种植等行业列为鼓励进入的重点行业,从授信政策方面给予支持。”邮储银行相关部门负责人表示,同时将全国优势农产品区域、粮食生产大县作为重点授信区域,加强与社会化服务组织合作,持续探索“信贷+保险”“信贷+保证”等有效服务模式。

  此外,邮储银行还积极支持乡村建设。据邮储银行相关部门负责人介绍,该行依托民生领域贷款,重点加大对供水、供热、燃气等项目的中长期信贷支持力度,支持新能源、光伏发电和生物质发电等清洁能源建设,持续加强对县域学校、医院等公共服务领域的支持力度。

  加快推进“三农”金融数字化转型

  面对农村金融发展的新形势、新要求,在充分发挥线下网络优势的基础上,邮储银行还通过科技赋能加快推进“三农”金融数字化转型,着力打造线上线下有机融合的新模式,为农村地区提供更加稳健、高效、可持续的金融服务。

  邮储银行相关部门负责人表示,针对存量客户,邮储银行以主动授信项目为抓手,发展全流程线上化信用贷款。具体来看,邮储银行成立了多部门参与的主动授信项目组,通过跨部门联合办公、业技融合,打造“存量客群挖掘+总分联动+线上线下触达”的主动授信项目。该项目通过挖掘历史征信客群,形成主动授信白名单,匹配预授信额度,开展总行线上直客运营,为客户提供3分钟申请、系统10分钟处理、全流程线上化的信用贷款。截至2022年末,邮储银行已累计为1000多万农户、个体工商户测算了主动授信额度。

  “围绕农村市场,邮储银行还以农村信用体系建设为基础开展农户普遍授信。比如充分发挥线下资源优势,依托村两委和乡贤能人等作用,客户经理下村入户采集农户基本信息,开展信用村建设、信用户评定,提供随用随支随还的线上信用贷款。”邮储银行相关部门负责人表示,基于信用村建设,邮储银行在线下获取数据的基础上,综合运用外部农业农村大数据,探索建立高效精准的“小额度、广覆盖、纯信用”农户普遍授信机制,让英国威廉希尔体育公司_WilliamHill-中文官网的农户能够更加便利地享受邮储银行的授信。

  目前,邮储银行已经配置了超万台移动展业设备,基本实现农户信贷全流程数字化作业,使农户在田间地头就能申请贷款。2022年,小额贷款线上放款笔数占比超95%。